Взять квартиру в ипотеку - иногда единственная возможность получить жилплощадь. Но стоит взвесить свои финансовые возможности. За долги по ЖКХ, шум или перепланировку, кредитор не выдворяет жильцов. Если задолжать по ипотечному кредиту, банк арестует недвижимость и выселит жильцов. Займодавец имеет на это право. Если у должника нестабильное финансовое положение или у него несовершеннолетние дети, инвалиды на иждивении или он сам инвалид - это не освобождает его от взыскания долгов по ипотеке через арест недвижимости и выселение.

Причины выселения из ипотечной квартиры

Выселение из квартиры, взятой в ипотеку, за долги - самый частый случай выселения из ипотечного жилья. По кредитному договору, владелец обязан каждый месяц выплачивать ипотеку по установленному графику. В договоре указывается процентная ставка и переплата по кредиту. Банк не напоминает о том, что нужно оплачивать ипотеку, кредитор сам вносит плату по графику на счет банка. Обязательство самостоятельно следить за выплатой займа на квартиру указано в ФЗ РФ.

Размер долга

Каким должен быть долг, чтобы выселили из ипотечной квартиры? Гражданин, не уплативший кредит, один-два месяца по ипотеке не выселяется из жилья. Сумма задолженности не определена законом, но если в течении шести месяцев за ипотеку не уплачено, банк подает иск о выселении владельца, и перехода имущества в собственность кредитора.

Выселение многодетной семьи

Статус многодетной семьи может склонить суд в сторону ответчика, но по закону — это не основание. Если жилплощадь, взятая в кредит, единственная, где проживают маленькие дети, суд может постановить заемщикам не покидать жилье, установив мораторий на арест имущества в течении года. Заемщик обязан начать немедленные выплаты по ипотеке, выплатив просрочку в срок. Если через год долг по ипотеке не погашен, банк выселяет семью из жилплощади.

С маленьким ребенком

Выселение из ипотечной жилплощади правомерно по контракту с банком и по ФЗ РФ. Залогодержатель, обратившийся в суд с взысканием средств за недвижимость, и реализовавший его, выселяет собственников, проживающих в квартире. По закону, имущество выступает в качестве залога и передается кредитору в счет уплаты задолженности.

Жилплощадь продается на общественном аукционе или передается во владение банку, если ее не удалось продать. Право собственности на проданную с торгов ипотечную квартиру получает новый собственник. Он имеет право выдворить через суд ранее проживавших в квартире без учета обстоятельств. Владелец подает заявление в суд на признание прежних жильцов утратившими право владения квартирой, даже если это их единственная жилплощадь.

Установил запрет на выселение жильцов из жилья за долги, если это единственная жилплощадь, которая у них есть. Это положение не распространяется на задолженность по кредитному жилью. Поэтому, суд вправе удовлетворить прошение банка о взыскании задолженности по ипотеке через залоговое имущество. Выселение из ипотечной квартиры с малолетним ребенком - законно ли это?

Закон об ипотеке определяет, что при задолженности банку за кредитный займ, договор расторгается и кредитор выселяется из жилья, даже если у него есть малолетние дети. То есть наличие у заемщика детей не препятствует выселению из ипотечного жилья. По решению суда, судебные приставы снимают детей с прописки в ФМС. Займодавец не предоставляет малолетнему гражданину альтернативного жилья. Выход для должника один - обратиться в органы муниципальной власти, признании себя малоимущим на законных основаниях. Государство дает помощь по госпрограммам получения социального жилья.

Инвалида

Выселение из ипотечной квартиры за долги человека с ограниченной трудоспособностью прописано в законе. Когда ипотечная жилплощадь продается банком, ее владелец меняется. Новый владелец имеет основания выписать граждан, проживающих на территории жилплощади, даже если это маленькие дети или инвалиды. Деньги от реализации ипотечного жилья идут на оплату долга, процентов и судебных издержек. Оставшуюся сумму банк возвращает должнику. Если денег достаточно, он покупает на эти средства более доступное жилье.

Кого не могут выселить из ипотечной квартиры?

Единственная причина, по которой суд может смягчить решение по выселению из ипотечной квартиры - наличие у заемщика малолетних детей и отсутствие альтернативного жилья. В этом случае, суд приостанавливает взыскание банка, чтобы должник мог рассчитаться с долгами.

Решить исход дела в пользу ответчика поможет юрист, самостоятельно это сделать сложно. Даже многодетной семье суд может не пойти на встречу, и удовлетворить прошение банка. Если с помощью представленной информации вы не смогли найти ответа на свой вопрос, задайте его нашему юристу. Вы получите незамедлительный ответ.

Ипотека в России появилась относительно недавно. И для многих это единственный способ обзавестись собственным жильем. Люди, говоря об ипотеке, в большинстве своем под ипотекой (ипотечным кредитом) понимают кредит на покупку жилья. Мы тоже будем использовать это определение, хотя на самом деле, ипотека - более широкое понятие. Ипотека – это вид залога, обеспеченного недвижимым имуществом. Кредит в то же время может браться на другие цели: на расширение бизнеса, на неотложные нужды. И ипотекой, залогом недвижимости, может являться не только квартира, дом, но также гараж, коммерческая и другая недвижимость. Не будем лезть в теоретические дебри, перейдем к ближе к теме.

Прежде чем брать ипотеку, нужно не один раз взвесить свои силы!

Цены на жилье по сравнению с доходами простых граждан велики, именно поэтому ипотеку, преимущественно, оформляют на 15-20 лет. Ставки по ипотеке в нашей стране высоки по сравнению с зарубежными. Если для Россиян 12% годовых по ипотеке – это «по-божески» на фоне ставок по потребительским кредитам, которые выше 20% годовых, то иностранцы посчитали бы нас сумасшедшими, т.к. в Европе и США ставки по ипотеке в разы меньше. Ставка 12% годовых, это 1% в месяц, и при кредите на 2 миллиона рублей (примерная стоимость 1-2х комнатной квартиры в небольших и средних регионах нашей страны), проценты, начисляемые в первые годы выплат, составят порядка 20 тысяч рублей в месяц. Плюс, помимо процентов, ежемесячно гасится основной долг.

Ипотека - вложение денег в недвижимость?

В первое время ипотека была выгодным приобретением, т.к. стоимость недвижимости вместе со спросом росла быстрее, чем проценты по ипотечному кредиту. И ипотека ранее была довольно-таки выгодным вложением денег. Даже если заемщик терял работу и не мог обслуживать ипотечный кредит, то с продажи квартиры (с согласия банка) он выручал существенно больше денег, чем оставшийся долг банку. И некоторые заемщики могли с вырученной от продажи жилья суммы погасить кредит банку, а на остаток суммы приобрести более скромное жилье. Но кризис 2014-2015 годов изменил ситуацию. Продажи недвижимости существенно упали, и реальные цены на недвижимость пошли вниз. Больше всего пострадала валютная ипотека, т.к. сумма долга и ежемесячный в рублях выросли вдвое, а стоимость квартиры в рублях существенно упала. Проблемы валютной ипотеки и пути ее решения мы разбирали в статье «Валютная ипотека. Проблемы и пути их решения ». Большое количество ипотечных заемщиков оказалось не только под угрозой выселения, но и остаться с долгами. Банк старается как можно быстрее реализовать предмет залога в условиях “кризиса рынка недвижимости”. Вырученной суммы хватает на частичное погашения долга по ипотеке, оставшийся долг «ложится на плечи заемщиков». Человек оказывается на улице, да еще и с долгами.

Как сохранить ипотечную квартиру, если нечем платить?

Таким вопросом задаются люди, оказавшиеся неспособными более в срок платить за ипотеку. К сожалению, сохранить ипотечную квартиру не удастся, даже если последовать «интернет-советам» и прописать в ней несовершеннолетних детей. Зарегистрированные в залоговой квартире дети, могут осложнить и отсрочить реализацию квартиры, лишь в том случае, если кредит брался не на покупку жилья, а под бизнес, например, на неотложные нужды. Если же кредит брался на покупку этого жилья, то банк вправе обратить взыскание на ипотечное жилье через суд в случае, если просрочка по ипотечному кредиту составляет не менее чем три месяца, или если сумма просрочки более 5% от размера стоимости заложенного имущества. Прописанные в квартире дети препятствовать этому не могут - они выписываются «автоматически».

Так что же делать, если платить по ипотеке нечем, а банк подал в суд (или только собирается)?

Просить кредитные каникулы смысла особого нет, т.к. ежемесячный платеж от этого сильно не уменьшится. Ведь проценты Вам никто не отменит, а они, как Вы уже знаете, составляют львиную долю в ежемесячном платеже.

В 2015-2017 годах стала доступна программа государственной поддержки, которая направлена на помощь ипотечным заемщикам оказавшимся в сложно финансовой ситуации. Размер господдержки ипотеки увеличился с 10% от суммы долга в 2015 году до 30% в 2017 году. В тоже время сумма государственной помощи ипотечникам сейчас ограничена 1,5 миллионами рублей. Условия ее получения неоднократно менялись за этот период времени, и сейчас ей могут воспользоваться лишь валютные заемщики у которых ежемесячный платеж по кредиту увеличился более чем на 30% из-за роста курса валюты кредита. Но даже 30%-ная поддержка проблемы валютной ипотеки полностью не решает, т.к. долг по ней в рублях вырос в 2014 году почти на 100%. Да и не все ипотечные заемщики подходят под условия получения поддержки.

Что делать тогда?

Если Вы понимаете, что не в состоянии в короткий срок вернуться в график платежей, то ждать и надеяться на чудо бессмысленно - ситуация лишь ухудшится. Каждый месяц долг будет расти за счет процентов и пеней. Если брать в расчет ставку 12% годовых (1% в месяц) и штрафные санкции в размере ставки рефинансирования 7,75% годовых, то 2-х миллионный долг будет расти ежемесячно практически на 40 тысяч рублей. Через полгода долг вырастет на 240 тысяч рублей, и вернуться в график платежей будет точно нереально.

Не стоит дожидаться, пока банк обратится в суд для взыскания долга за ипотеку!

В суде банк потребует взыскать сумму долга, с причитающимися процентами и штрафами, а также обратить взыскание на предмет залога. Квартира будет продаваться с торгов. Стартовая цена на первом аукционе выставляется в размере 80% от рыночной цены (если Вы не придете с банком к другому соглашению). Рыночную цену определяет оценщик. Если с первых торгов квартира не уйдет, то проводятся повторные торги. Стартовая цена падает еще на 15%. Если квартиру все таки купили, а вырученные от продажи деньги не покроют сумму долга, то остаток долга по ипотеке «повиснет на Вас».

Психологически в такой ситуации очень сложно здраво рассуждать и быстро принимать решения. Давит страх того, что скоро Вы и Ваша семья окажетесь на улице. Но мы рекомендуем привести мысли в порядок и начать действовать. Жить пока можно и на съемной квартире, главное сейчас - избежать взыскания «оставшегося хвоста» по кредиту через службу судебных приставов . Ведь тогда приставы будут удерживать 50% от Вашей заработной платы , а если созаемщиком (поручителем) выступал супруг (супруга), то и от его (ее) дохода тоже. Именно этого нужно избежать ключевая при возникновении проблем с оплатой ипотеки. Выкиньте бесперспективные попытки сохранить «каким-то чудом» ипотечную квартиру. Сосредоточитесь на последующих проблемах, которых реально избежать.

Как избежать удержаний половины дохода при проблемах с ипотекой?

Есть отличный способ избежать дальнейшего взыскания с Вас «хвоста ипотечного кредита», оставшегося после реализации ипотечной квартиры по цене ниже суммы долга. Кроме того этот способ поможет списать не только долги по ипотеке, но и другие кредиты.

– самый правильный способ решения проблем с «безнадежной ипотекой». Ипотечное жилье будет реализовано не банком, а финансовым управляющим. Затраты на финансирование процедуры банкротства (подробнее о них мы рассказали в статье «Стоимость процедуры банкротства ») будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации предмета залога (ипотечной квартиры, дома). Подробнее о самой процедуре банкротства физического лица Вы можете прочитать в разделе «Азбука банкротства » нашего сайта.

Единственное, что Вам нужно: не дожидаясь судебных разбирательств с банком , оперативно собрать пакет документов на банкротство , оплатить госпошлину в размере 300 рублей, внести 25000 рублей на депозит Суда и, самое главное, найти финансового управляющего , который возьмется за Ваше дело о банкротстве.

Но даже этого можно избежать, если Вы обратитесь за банкротством в наши антикризисные центры «Долгам.НЕТ» . Мы разработали уникальное предложение для ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. А уникально оно тем, что Вы получаете финансового управляющего, полное юридическое сопровождение процедуры банкротства за символическое вознаграждение (скидка от 50 до 90%).

09.01.2017

Ипотека и суд: что делать, если банк подал иск?

К сожалению, ситуации, при которых кредитная организация, выдавшая ипотечный заем, требуeт вернуть его через суд, – не редкость. Юристы по ипотеке из компании «М16-Консалтинг» отмечают, что с каждым годом таких дел становится все больше: если еще 5-7 лет назад это было редкостью, то сегодня дела по ипотеке в суде рассматриваются регулярно.

В материале рассматриваем, какие перспективы есть у должника, если банк уже инициировал судебное производство, и чем заканчиваются суды по военной ипотеке.

Что нужно знать?

Начнем с того, что кредитные организации предпочитают решать вопросы через суд в крайних случаях. Изначально банк обязательно попробует договориться с должником и найти компромисс.

Перед подачей иска кредитор направит заемщику предупреждение о своих намерениях с просьбой вспомнить о своих финансовых обязательствах. Если должник не отреагирует на документ, банк направится в суд. И, как отмечают юристы по ипотечным кредитам, в большинстве случаев суд занимает сторону кредитной организации, удовлетворяя требования по иску.

Удастся ли сохранить квартиру после суда?

Сразу отметим, если банк уже обратился в судебные органы с целью «выбить» из вас долг по ипотеке, то с квартирой вы можете попрощаться, поскольку она выступает залогом по кредиту. По итогам дела жилплощадь гарантированно отойдет банку.

Стоит ли тогда вообще отстаивать свои права в суде, думаете вы? Отвечаем: однозначно стоит! Поскольку в ходе дела будет рассматриваться не только судьба недвижимости, но и размеры пеней, штрафов и общего долга. И если не бороться за свои права, то по итогам дела вы не только лишитесь жилья, но и будете должны банку.

Можно ли справиться без ипотечного юриста?

Справиться можно, если вы отлично подкованы в жилищном законодательстве. Если вы не обладаете достаточными знаниями в юриспруденции, то положительный исход вряд ли возможен. Профессионал же способен добиться выгодного для вас решения суда или поспособствовать заключению мирового соглашения с банком.

Нельзя не упомянуть тот факт, что зачастую банк, отбирая квартиру в качестве залогового имущества, указывает стоимость, актуальную на момент покупки. То есть, если с момента сделки прошло несколько лет и квартира выросла в цене, вы теряете эту разницу, и она не может идти в счет погашения долга. В этом случае адвокат поможет затянуть судебный процесс, а вы в это время можете найти человека, который выкупит квартиру по рыночной стоимости.

Если вы все-таки намерены обойтись в зале суда без помощи специалиста, то хотя бы воспользуйтесь консультацией юриста по ипотеке. Он изучит материалы дела, а главное – требования банка, изложенные в иске, и подскажет, что можно сделать в вашем конкретном случае.

Что можно оспорить?

Оспариваться будут суммы, которые с вас затребуют в ходе дела. Это сумма долга, пеней за просрочку и даже компенсация за оплату пошлины по иску.

Первым делом будет произведен перерасчет долга. Не редки случаи, когда штрафные санкции в иске превышают реальные на несколько десятков тысяч. Нельзя сказать однозначно, следствие ли это банальной невнимательности или намеренное ведение нечестной игры, однако вы можете потребовать снизить сумму компенсации.

Далее юрист проверит, совпадают ли реальные условия ипотечного договора с теми, которые банк указал в иске: сумма выданного займа, сроки погашения, размеры платежей и даже дни, в которые происходили выплаты. Если будут выявлены несоответствия, это тоже поможет вам существенно сократить размеры финансовых обязательств перед банком.

Раздел ипотеки в суде

Отметим, что банк может отнять ипотечную квартиру и в том случае, когда задолженность не успела образоваться, но созаемщики-супруги приняли решение о разрыве брачных отношений.

Кредитная организация в этом случается привлекается к процессу в качестве третьей стороны и может претендовать на возврат залогового имущества, если нет уверенности, что уже бывшие супруги погасят долг. При этом оставшийся долг вернуть все равно придется, даже если недвижимость отнимут.

Споры по военной ипотеке

Хорошая новость: в случае с военной ипотекой шансы сохранить квартиру гораздо выше. Суды неохотно идут навстречу банкам в просьбе выселить офицеров. Однако это не значит, что на должника не могут повесить неустойку или компенсацию.

Юристы по военной ипотеке считают, что зачастую споры возникают из-за брешей в законе. Несовершенство законодательства, касающегося военной ипотеки, приводит к возникновению судебных процессов по таким причинам:

• Увольнение из армии и, как следствие, исключение из реестра накопительно-ипотечной системы . Это самая частая причина споров, поскольку, вне зависимости от причин увольнения, военный теряет свое право на получение льготного кредитования.
• Досрочное увольнение. В данном случае проблема заключается в том, что офицер теряет накопленные за время службы средства, а это значит, что дальнейшие выплаты по кредиту он обязан производить из собственного кармана.
• Права родственников. В ситуациях, когда офицер гибнет или признается пропавшим без вести, членам его семьи приходится в судебном порядке доказывать свои права на распоряжение накопленных им средств.

Однако банки, зная о том, что симпатии суда – на стороне офицеров, стремятся урегулировать спорные вопросы в мирном порядке. Прежде чем соглашаться на условия кредитной организации, лучше получить консультацию юриста по военной ипотеке.

Юристы по ипотечным кредитам в Санкт-Петербурге

«М16-Консалтинг» имеет большой опыт дел, связанных с ипотечной недвижимостью. Дело в том, что компания сформировалась из юридического отдела агентства недвижимости «М16», которое принадлежит Вячеславу Малафееву, и первое время мы специализировались именно на жилищных спорах.

Помощь наших юристов в спорах по ипотечным кредитам позволит максимально снизить сумму взыскиваемой компенсации и договориться с банком на выгодных условиях.

Для многих граждан, взявших кредит на жилье, выселение из ипотечной квартиры становиться страшным кошмаром, если это жилье единственное. Избежать такого развития событий можно, достаточно ежемесячно выплачивать кредитный платеж. Когда делать своевременную оплату становится не возможным, необходимо начать проводить переговоры с банком о реструктуризации долга.

Если вы докажите свою состоятельность, желательно с помощью документов, вам пойдут навстречу. Это может быть справка о заработной плате с нового места работы. Иногда даже при пересмотре сроков платежей, выплаты не происходят. В таком случае вам дорога в суд. Причем ничего хорошего в решении этого дела для вас не будет. Для спасения жилья придется искать крупную сумму, поэтому лучше договариваться с банком в досудебном порядке.

Ипотечный кредит - это определенная денежная сумма, взятая под проценты, на долгое время, на покупку недвижимости, например: земельного участка, квартиры, дома, части квартиры или дома, предприятия. Кредит выдается под залог покупаемого имущества. Гражданин является собственником, но недвижимость обременена залогом, что указывается при регистрации собственности на это имущество. Например, такую собственность можно продать или наследовать, однако при наследовании кредит переходит на наследника. Участниками договора кредитования являются две стороны, с одной стороны кредитор- банк, с другой стороны физическое лицо, взявшее кредит.

Договор составляется юристами банка, в котором по пунктам прописаны все условия ипотеки, график погашения, процентная ставка, пени и штрафы в случае просрочки платежа. Размер ипотеки определяется исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, дохода гражданина, решившего взять ипотечный кредит.

Как оформить кредит на жилье

Раньше в нашей стране даже не было понятия ипотека, оно появилось после принятия закона о приватизации и роста строительства жилого фонда. На рынке недвижимости появилось много новостроек и вторичного жилья, граждане стали приобретать жилье, но наличных денег было мало и государство дало разрешение на ипотечные кредиты. То есть любой дееспособный гражданин, имеющий постоянный доход, стал иметь право купить жилье по ипотеке. Кредит на жилье стали выдавать в рублях и валюте. С одной стороны это привело к росту строительства жилья, граждане получили возможность иметь свое отдельное жилье, а с другой стороны появилась проблема задолженностей по кредитам, которые часто приводят к продаже и выселению из ипотечной квартиры по решению суда в добровольном или принудительном порядке. Процент просроченной ипотеки стал расти с каждым годом.

Чтобы взять ипотеку, необходимо обратиться в банк или несколько, потом выбрать наиболее подходящие условия кредитования, то есть найти наименьшую процентную ставку. Гражданин предоставляет в банк документы, которые потребует банк, это справка о доходах или налоговая декларация. Условия по предоставлению кредита определяет банк, для него важно, чтобы вы имели постоянный и высокий доход, желательно, чтобы пластиковая карточка, на которую начисляется зарплата, была из их банка. В заявлении вы указываете сумму, которую хотите взять, все свои данные. Банк в течение нескольких дней рассматривает запрос и дает ответ, он может быть как положительным, так и отрицательным. Кредитная организация ни когда не обосновывает свой выбор.

Квартира в залоге у банка

При положительном ответе, вы ищете себе квартиру, за которую банк вносит деньги, например физическому лицу или застройщику. Вы оформляете квартиру в собственность, регистрируете ее, но она остается в залоге у банка, до конца погашения ипотеки. Собственник может зарегистрировать в квартире членов семьи. Главной обязанностью должника будет выплата ежемесячных платежей. Знайте, что при просрочке в три месяца банк имеет полное право подать в суд на должника.

Если такая ситуация произошла, и чтобы не допустить продажи и выселения, первое: необходимо обратиться самому в банк за реструктуризацией долга, иначе по суду банк запросит весь кредит сразу. Если это первый раз, кредитная организация пойдет на это, но вам необходимо будет найти сумму для погашения задолженности. При не погашенной задолженности, банк подает иск в суд о взыскании долга, сюда войдут сумма кредита, проценты по кредиту, пени и штрафы. Это будет внушительная сумма. В таких условиях, уже на первоначальном этапе вам стоит обратиться к юристу. Он вам серьезно может помочь, например, договориться с банком о приостановке начисления процентов, в суде юрист может добиться значительного уменьшения пени и штрафов. Он может представлять, сопровождать вас в суде, если вы не хотите там светиться.

Порядок выселения из ипотечной квартиры.

Районный суд рассмотрит иск банка по задолженности и на основании ипотечного договора и других документов вынесет решение. Чаще всего суд будет на стороне кредитной организации и суд примет решение о взыскании с вас всего долга. Вам дадут срок, в течение которого необходимо погасить задолженность иначе последует исполнительное производство по продаже залогового имущества. А так как в залоге квартира, продадут ее, а деньги выплатят банку. Еще стоит заметить, что все расходы по суду и исполнительному производству возьмут с ответчика, то есть с вас. А так как это имущественный спор, расходы будут высокие. При продаже квартиры не будут учитывать, что это жилье единственное или у вас несовершеннолетние дети, суд примет решение о выселении. Вы должны будете покинуть ипотечную квартиру в течение определенного времени добровольно, иначе выселение пройдет в принудительном порядке.

В определенный день к вам придут приставы и предложат покинуть жилье и забрать все вещи, если вас не окажется дома, могут вскрыть дверь и вывести вещи на хранение. Потом вам еще придется оплачивать хранение вещей. При реализации квартиры, гражданин теряет право собственности на квартиру, она переходит теперь новому владельцу. По закону забирать единственное жилье нельзя, но это не касается ипотечных квартир, это прописано в статье 446 ГПК РФ.

Прежде, чем взять ипотеку, подумайте серьезно, без всяких эмоций, можете ли вы ее платить много лет. За эти года многое может измениться, родятся дети, можете потерять работу или здоровье. В общем, соотносите свои желания и возможности.

Ипотека и несовершеннолетние дети.

Очень часто многих интересует вопрос, можно ли выселить из ипотечной квартиры несовершеннолетних детей? Да, закон на это дает четкий ответ. В процессе продажи квартиры при задолженности меняется собственник, а по законодательству он имеет право снять с регистрации и выселить любого гражданина, если он не является собственником квартиры. Несовершеннолетние дети выселяются вместе с родителями на общих основаниях, это касается и инвалидов.

К такому делу как выселение из квартиры, по любому случаю обращайтесь за помощью к юристу, который знает тонкости судебного процесса. Даже, если он отобьет вам какую-то сумму у банка, это вам будет плюс, вы даже покроете все расходы на услуги юриста.

По статистике каждая пятая семья имеет в собственности жилье, которое было куплено по ипотечному кредиту. Сегодня может произойти разное, к примеру, финансовое положение сильно ухудшилось, оплачивать кредит стало просто нечем и это может грозить семье тем, что банк заберет квартиру за долги по ипотеке.

Часто, банк забирает ипотечное жилье только при условии, что заемщик не выходит на связь и не хочет выполнять взятые на себя обязательства. Если сообщение не дают желаемого результата, а в это время происходит начисление пеней и штрафов за просроченные платежи, то кредитная организация просто вынуждена продавать квартиру на торгах, и тем самым окупить свои затраты.

В каких случаях банк забирает ипотечную квартиру

Заемщику дают время, чтобы оплатить задолженность банку и тогда процесс отчуждения квартиры за долги начинать не станут.

Помимо этого, кредитная организация имеет право потребовать оплаты долга досрочно из-за несоблюдения обязательств заемщиком и только после этого предпринять попытку реализовать ипотечную квартиру.

Даже после реализации жилья на торгах его еще можно вернуть, если оплатить полностью всю задолженность, заплатить все расходы, понесенные банком в связи с продажей, работу юристов и адвокатов и т.д.

Кредитная организация может забрать жилье в определенных ситуациях:

1. Если заемщик сдавал жилье в найм, зная, что согласно договору между ним и банком он этого делать не имел права;
2. Если кредитной организации стал известен тот факт, что квартира служит залогом еще по одному кредитному обязательству;
3. Если в результате халатных действий по отношению к жилью, оно стало непригодным для последующего проживания;
4. Если клиент не выполнил требования по страховке;
5. Если заемщик регулярно не позволяет представителям банка посещать квартиру, чтобы произвести осмотр;
6. Если клиент решил продать недвижимость, не известив об этом кредитную организацию;
7. Если сроки оплаты по кредиту регулярно не соблюдаются, а также, если были просрочки по выплатам более 3 месяцев. В этом случае, банк отберет квартиру за долги по ипотеке.

Могут ли выселить за долги по ипотеке?

Выселить из ипотечного жилья на сегодня является очень распространенным явлением. В практике судов частой причиной выселения из жилья становится продолжительная неуплата по кредитному долгу.

Жилье, если имеются задолженности, будет изъято, и банк продаст квартиру за долги по ипотеке.

Процесс выселения из ипотечного жилья состоит из трех этапов:

1. Наличие просрочки по платежам за ипотечную квартиру, на основании договора, объектом залога служит купленное жилье;
2. Банк подал исковое заявление в суд о взыскании долга по кредиту и обращает взыскание на залоговое имущество;
3. Суд вынес вердикт об удовлетворении иска и определил способ продажи залоговой квартиры. Обычно это общественные торги.

Если, изъятое жилье не было продано с торгов, то оно отдается в собственность кредитной организации, которая может распоряжаться им как ему захочется. Если недвижимость будет реализована, то право собственности оформляется на победителя торгов.

В соответствии со статьей 78 Федерального Закона « 102 «Об ипотеке», заявление банком о взыскании заложенного имущества, а также, его продажа, являются основанием для выселения заемщика и членов его семьи из ипотечной квартиры.

В ходе разбирательства, суд принимает во внимание такие моменты, как:

• Заемщик не уклонялся от выполнения требований кредитного договора;
• Должник лишился постоянного места работы;
• Заемщик пытался решить проблемы в досудебном порядке, т.е. просил у банка рассрочки или отсрочки по оплате ипотеки.

Как сохранить ипотечное жилье, если есть долги

Еще раз необходимо напомнить заемщику, что забрать ипотечное жилье можно лишь по решению суда. Поэтому не стоит впадать в панику, если банк или коллекторы угрожают забрать квартиру.

Очень часто, выселяют за долги по ипотеке за невыполнение обязательств по кредиту.

Если денег на погашение кредита у заемщика нет, то долг по ипотеке возьмут только квартирой.

Какой бы трудной не была ситуация по задолженности, заемщики пытаются сохранить свою квартиру всеми доступными им приемами. На суде они говорят о самых разнообразных моментах, возражая против отчуждения квартиры. Заемщики ссылаются на потерю основного места работы, кризис, уменьшение заработной платы.

Иногда кредитные организации ведут себя неправомерно, многие банки не идут на соглашение с должником.

Суд в большинстве случаев встает на сторону должника, если тот потерял работу, но при этом не отказывался от исполнения своих обязательств, а искал варианты для урегулирования отношений с кредитной организацией.

При возникновении проблем с оплатой кредита не стоит скрываться от заимодавца. Наоборот, надо своевременно сообщить банку о возможных проблемах, попросить рассрочку или реструктуризацию долга. Даже если кредитор не хочет идти на уступки, это послужит доказательством добросовестности должника в судебном разбирательстве.

Действия судебных приставов-исполнителей

Даже если есть вердикт суда не в пользу должника, то заемщик предпринимает попытки сохранить свое жилье разными методами. Основной проблемой приставов является проникнуть в квартиру для оформления документов: акта об имуществе, наложения на него ареста, передачи его на сохранение заемщику. Очень часто им просто не открывают дверь, их не пускают, с ними не хотят общаться. А без выполнения этих действий недвижимость передать на продажу нельзя.

Помимо этого, если квартира все-таки продана с торгов и задолженность перед кредитной организацией закрыта, для практического выселения должника, новому обладателю квартиры нужно снова обращаться в суд с заявлением о признании бывшего владельца потерявшим право пользования и выселении. Данный процесс проходит с обязательным участием сотрудника прокуратуры.

Судебный пристав-исполнитель имеет право забрать квартиру за ипотечные долги, даже если в ней прописаны несовершеннолетние дети (п.1, ст.46 ГПК РФ).

Банк забрал квартиру по ипотеке

На сегодняшний день в законе «Об ипотеке» сказано, что квартира, являющаяся залогом по ипотеке, продается на торгах. Здесь речь идет о погашении задолженности, как через суд, так и без него.

По теории, передать жилье банку можно в любое время. Банк, являясь собственником, может выполнять с недвижимостью любые действия. Заемщик также имеет право передать жилье кредитору. Для этого должно быть заключено соглашение между заемщиком и кредитором.

При продаже квартиры на торгах, кредитная организация несет определенные убытки. Банкам выгоднее вернуть залоговую недвижимость в собственность. В этой ситуации выигрывают все: и банк и заемщик. Если объем денежных средств, полученных от реализации квартиры, будет больше, чем величина долга, то разницу, на основании законодательства, вернуть заемщику. В этой ситуации банк забирает квартиру по ипотеке, а оставшийся долг не взыскивается.

Если забрали квартиру по ипотеке, долг остался, это говорит о том, что-либо квартира на торгах была продана за меньшую сумму, и ее не хватило на погашение задолженности, либо сумма ипотеки вместе с пенями больше, чем объем вырученных на аукционе за недвижимость средств.

Вопросы и ответы

Может ли банк отнять квартиру, если это единственное жилье по ипотеке?

К сожалению, это возможно. Выселение из квартиры возможно по вынесенному вердикту судебных органов о признании лица, утратившим право на данное жилое помещение и выселении, на основании статьи 446 гражданско-процессуального кодекса России.

Имеет ли право банк продать квартиру в ипотеке, если прописан маленький ребенок?

Многие граждане ошибочно думают, что если прописать несовершеннолетнего ребенка в залоговой квартире, то банк не сможет ее ни забрать, ни продать. На самом деле это не так, и дети не будут служить помехой для выселения из квартиры и выставления ее на продажу. Кредитная организация заберет жилье, и выставит его на реализацию, а судебные приставы-исполнители им в этом помогут (ФЗ №229 РФ).

Что делать, если банк забирает квартиру за долги по ипотеке?

Сначала необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу и пояснить сложившееся положение. Мало людей, которые намеренно перестают оплачивать проценты по кредиту и погашать основную задолженность, чаще всего причиной этого являются серьезные проблемы с материальным положением.

Если не упускать никаких нюансов и грамотно подготовить необходимый пакет документов, то реализации квартиры и выселения можно избежать.

Необходимо также знать несколько моментов, которые помогут гражданину не остаться на улице:

• По закону банк не имеет права просто выселить на улицу из ипотечного жилья семейство с детьми, если не предоставит им другое жилище и не получит согласие от органов опеки;
• Можно оспорить оценку квартиры в суде. Если большая часть задолженности оплачена, а квартира резко потеряла в стоимости, о на нее лучше всего найти приобретателя;
• Возможности банка не безграничны, в тяжбы в суде могут длиться несколько лет. Во время судебного разбирательства банк может принять решение, что выиграть дело просто так у него не получится. В этой ситуации он может пойти на мировое соглашение и предложить заемщику более выгодные условия для погашения задолженности.

Ответственный заемщик обязан решать эту проблему еще до ее появления. Зная, что уже через определенное время оплачивать кредит будет нечем, он должен обратиться к кредитору и в письменном виде сообщить ему о своих финансовых проблемах, а также попросить о рассрочке, реструктуризации или о любом ином варианте выхода из этой ситуации. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы.

Заявление и документы банк должен рассмотреть на протяжении месяца и сообщить о своем решении. Чаще всего банк идет навстречу должнику, и меняет кредитный договор. Если должник на этом этапе бездействовал, то ему нужно ждать последствий. Кредитор для начала направит должнику сообщение о просрочке, а потом обратиться с исковым заявлением в суд.

Так как залогом по кредиту будет сама недвижимость, то в случае неуплаты, будет вынесено решение об изъятии квартиры по ипотеке в счет погашения задолженности. Следует помнить, что кредитная организация имеет все правовые основания так поступить, но при этом должник еще имеет шанс сохранить квартиру. Это можно сделать при помощи «затягивания» процедуры отчуждения жилья. Например, подать встречный иск о назначении судебной оценки, который поможет выиграть немного времени и выяснить точную цену недвижимости. Затем можно обратиться в арбитраж с обжалованием, что тоже займет определенное время.

Судебная практика показывает, что такие приемы помогают выиграть несколько лет, за которые должник может стабилизировать свое финансовое положение, скопить денег и предложить банку оформить мировое соглашение, продолжив тем самым платить по кредиту.

Как не трагично, суд отберет квартиру в ипотеке в любом случае. Можно только попытаться отсрочить время или уменьшить объем задолженности. Должники по ипотеке самые незащищенные граждане. На основании этого, приобретая квартиру в ипотеку нужно все хорошо взвесить и обдумать.