«Мир без бедности — это в наших силах. Почему бедные люди совершают глупости

Роберта Кийосаки, то сегодня я поделюсь с вами заметками по недооцененной, на мой взгляд, книге — «Создавая мир без бедности: социальный бизнес и будущее капитализма», написанную Мухаммадом Юнусом, доктором экономических наук, лауреатом Нобелевской премии. Чем же примечательна эта книга и прежде всего сам автор?

Мухаммад Юнус. Рождение «банкира бедняков»
Мухаммад Юнус родился в Бангладеше в 1940 году. Получив западное образование и став доктором экономических наук, он в 1974 году возвратился в Багладеш, добившийся к тому времени независимости, чтобы принять участие в становлении молодого государства. Некоторое время М. Юнус преподавал на экономическом факультете Читтагонгского университета, однако в скором времени он обратил внимание, что одной из главных проблем Бангладеша была тотальная бедность, которая создавала большое социальное напряжение в обществе. Также М.Юнус заметил, что бедные — достаточно трудолюбивые люди, которые постоянно ищут возможность заработать, однако не могут выбраться из бедности из-за зависимости от ростовщиков, услугами которых они вынуждены были пользоваться. Так, М.Юнус пришел к мысли, что средством борьбы с бедностью может стать программа предоставления небольших займов, которые могли бы содействовать стабилизации финансового положения бедняков — в первую очередь, благодаря созданию своего дела (рукоделие, ремесло, выращивание овощей и т.д.). Однако все его попытки убедить банки в необходимости предоставления кредитов беднякам обернулись неудачей — банки не верили в платежеспобность бедняков. Такую реакцию банков М. Юнус интерпретировал как величайшую несправделивость, финансовый апартеид, когда в силу своего положения, большая часть населения страны была отрезана от финансовых услуг, а значит лишена возможности качественно изменить свою жизнь. И тогда М.Юнус решил действовать самостоятельно. Первый свой кредит в размере эквивалентном 27 долларам США М.Юнус выдал из своего кармана и этой суммы оказалось достаточно, чтобы погасить займы 42 бангладешских бедняков. В 1976 году М.Юнус сумел убедить управляющего одного из банков открыть на его платформе экспериментальную финансовую организацию, специализирующейся на предоставлении кредитов беднякам, которая получила название Грамин Банк. По состоянию на 2010 год Грамин Банк имел уже 2500 отделений, его услуги охватывали 7 млн бедняков из 78 тысяч бангладешских сел, объем кредитного портфеля составил 6 млрд долларов США, и, что самое необычное, уровень возврата кредитов составил 98,6% (!). Более того, успех Грамин Банка стал основой для разработки концепции микрокредитования и социального бизнеса, о которых автор и рассуждает на протяжении книги.

Односторонность современной экономики
В целом не отрицая экономического преимущества капитализма, М. Юнус указывает на его односторонность, выражающуюся в направленности на максимальное извлечение прибыли, что приводит к тому, что экономическая модель начинает обслуживать преимущественно имущие, платежеспособные, слои населения, отодвигая на задний план малоимущих, несмотря на количественное большинство последних. В подтверждение своих слов М. Юнус приводит следующую статистику по глобальному распределению доходов: 94% всех мировых богатств получают 40% людей, остальные 60% получают лишь 6% материальных ценностей, притом половина населения мира живет на 2 доллара в день или меньше, а почти миллиард людей существует на сумму менее одного доллара в день.

Критика существующих подходов к решению социальных проблем
По мнению М.Юнуса, существующие институты не способны предложить качественное решение проблемы бедности как и любой другой социальной проблемы: государство — в силу своей низкой эффективности, бюрократизма, склонности к самовоспроизводству и коррумпированности; некоммерческие организации — из-за зависимости от стороннего финансирования и высоких побочных расходов; корпоративный бизнес — из-за конфликта со своей основной целью — извлечением максимальной прибыли. Кроме того, М. Юнус критикует общераспространенную концепцию по борьбе с бедностью за счет создания рабочих мест, при которой на малоимущих смотрят как на объект воздействия, вместо того чтобы относится к ним как к независимым субъектам деятельности, способным стать самозанятыми предпринимателями и даже создавать рабочие места для других.

Концепция социального бизнеса
Для разрешения данного противоречия М.Юнус предлагает концепцию социального бизнеса, когда для решения определенной социальной проблемы создается компания, оказывающая услуги или продающая товары на возмездной основе, также как любая другая компания, принадлежащая к традиционному бизнесу, но имеющая своей целью не максимальное извлечение прибыли, а именно решение той социальной проблемы, для решения которой она была создана (потребители — в первую очередь социально незащищенная группа). Такая компания должна быть самоокупаемой , чтобы не зависеть от стороннего финансирования как некоммерческие организации, и по возможности приносить прибыль , которая не распределяется в виде дивидендов между владельцами, а используется для дальнейшего развития деятельности, а со временем - возврата инвестиций своим инвесторам. Благодаря такому подходу благотворительность приобретает новый смысл, который будет заключаться в инвестировании в социальный бизнес вместо системы безвозмездных пожертвований в благотворительные организации, когда целевой адресат получает в лучшем случае 50% пожертвованных средств.

Создание банка нового типа
Примечательно, что современная банковская система оказалась не в состоянии понять концепцию М.Юнуса относительно предоставления займов малоимущим слоям населения. С точки зрения банков, малоимущие не обладали достаточной платежеспособностью для того, чтобы гарантировать возвратность выданных им кредитов. В этом заключается парадокс кредитования - банки предоставляют кредиты тем, у кого и так есть деньги, а тем, кто действительно нуждается в деньгах, банковские услуги оказываются не доступны. Что же такого сделал Мухаммад Юнус, что позволило ему сделать то, что большинство банков считало невозможным? Прежде всего, вместо вопроса »Кредитоспособны ли бедняки?» он задал себе вопрос: «Способны ли банки служить людям?», что позволило ему по новому посмотреть на практику предоставления кредитов. Это стало возможным благодаря тому, что сам М.Юнус не имел никакого представления о банковской деятельности, а руководствовался лишь здравым разумом и личными убеждениями. И тем не менее уже сама по себе готовность выдавать кредиты малоимущим была революционным шагом с точки зрения привычного экономического мышления, поскольку она означала отказ от традиционного представления о том, что кредит не может быть предоставлен без залогового обеспечения.

Второй составляющей подхода М. Юнуса к кредитованию малоимущих стало предоставление займов исключительно для развития предпринимательства в виде простейшей самозанятости, в то время как банковская система ориентирована в первую очередь на предоставление потребительских кредитов. Более того, взаимодействие Грамин-банка с малоимущими не заканчивалась предоставлением необходимой суммы денежных средств, а только начиналась , поскольку сотрудники банка ставили своей целью изменение образа жизни своих клиентов за счет создания системы развития и обучения предпринимательства — и не в офисах банка, а в домах своих клиентов. Иными словами, концепция М. Юнуса позволяла малоимущим создавать платежеспособность, необходимую для обеспечения возвратности займов, в то время как банки оценивали платежеспособность и искали возможность искусственно ее завысить через предоставление залогового обеспечения.

Таким подходом к развитию предпринимательства М.Юнус бросает вызов еще одной фундаментальной догме современной экономической теории, согласно которой экономика — это взаимодействие фирм (производство) и домохозяйств (потребление), что игнорирует такую важнейшую составляющую живого организма экономики как предпринимательство, которое, по мнению М. Юнуса, доступно каждому человеку как наилучшее средство реализации инициативы и творческого потенциала.

Примечательно, что 97% клиентов Грамин Банка — женщины. М. Юнус объясняет такую гендерную градацию тем, что когда мужчины получают деньги, они имеют тенденцию расходовать их в первую очередь на себя, а когда деньги получают женщины, они руководствуются интересами семьи, в первую очередь детей, и более ответственны в плане исполнения обязательств. И это третий вызов Мухаммеда Юнуса существующей экономической системе, где основная роль отводится мужчинам.

Проблема «скрытого» ростовщичества
По мере развития микрокредитования в мире стали появляться микрофинансовые организации, которые, декларируя своей целью достижение определенных социальных целей, стали предоставлять займы под высокий процент, аргументируя этот шаг уменьшением сроков вывода организации на самоокупаемость и повышением инвестиционной привлекательности для сторонних инвесторов. Несмотря на то, что по своей структуре и объявленной цели такие микрофинансовые организации могут показаться близки к социальному бизнесу, на самом деле они являются компаниями, ориентированными на максимальное извлечение прибыли , чем на решение социальных проблем, т.е. по сути являются «скрытыми» ростовщиками. Примером таких микрофинансовых организаций являются кредитные кооперативы, получившие широкое распространение на постсоветском пространстве, в том числе в Беларуси, которые предоставляют займы под более высокий, чем в банке, процент и используют, как правило, все виды обеспечения займа — неустойку, поручительство, залог.

Мухаммед Юнус и микрокредитование в мультсериале «Симпсоны»

Презентация книги «Создавая мир без бедности: социальный бизнес и будущее капитализма»

Короткий ответ на первый вопрос - "нет", на второй - "может быть".

Бедность является относительным понятием и зависит как от общего (медианного) уровня жизни в данном обществе, так и уровня неравенства в нём, причём первичным является именно неравенство, тогда как бедность, нищета, малоимущие - сугубо производные понятия, не имеющие единых общепринятых критериев. В различных странах и международных организациях применяются различные критерии для определения уровня бедности , нищеты и т.п. Они вырабатываются как правило на основе двух основных подходов - абсолютной и относительной оценки доходов либо имущества данного человека. По мере изменения медианного уровня жизни изменяются и применяемые на практике критерии бедности/нищеты. Поэтому бедность существует абсолютно во всех странах, где есть существенное социально-экономическое неравенство. Современные экономисты в подавляющем большинстве своём видят неравенство - а значит и бедность, без которой неравенство не может существовать в принципе - одним из важнейших прав свободного человека и главным движущим фактором развития общества. Даже голоса относительно умеренных их представителей, указывающих на то, что чудовищное неравенство замедляет рост и даже нормальное функционирование экономики (ведь бедные не могут создать необходимый спрос на рынке, а у богатых основные потребности уже удовлетворены) остаются пока в меньшинстве.
Итак, бедность в принципе неустранима в обществе, в котором имеется существенное неравенство. А так как неравенство повсеместно, то повсеместна и бедность.

Сможет ли мир существовать без бедности? Это вопрос, ответ на который неизбежно будет субъективным и зависеть от убеждений отвечающего. Левые (отмечу, что это не только коммунисты, анархисты и прочие леваки, но также, например, и социал-демократы и приверженцы экономического либерализма) выступают за ограничение и снижение неравенства, а значит и бедности. Правые же считают существенное неравенство неустранимым, inherent для общества как такового, а бедность - личным выбором и/или проблемами бедняков-неудачников. Взгляды на то, возможно ли сокращение разрыва между странами Золотого миллиарда и Третьего мира разнятся и есть такие (и их немало), кто считает, что такой разрыв устраним. Но бедность внутри каждой из стран всё равно будет иметь место просто в силу своей относительной природы.

По данным , в настоящее время бедным является каждый третий житель Земли. и тенденция эта лишь усиливается. С 2010 г. миллиардеров стало больше на 13%. Прирост суперсостояний миллиардеров идёт в 7 раз быстрее, чем рост доходов обычных работников. Тогда как количество голодающих с 2010 г. начало вновь расти, а средний класс в большинстве стран всё больше откатывается по доходам и образу жизни к низшему.

Так что искоренение бедности в мире представляется весьма маловероятным в обозримой перспективе. Наоборот, социологи всё чаще и откровеннее предупреждают о дальнейшем ускорении роста неравенства и разрастании "эпидемии нищеты" по всему миру.

Хотя на самом деле практически любой человек может при большом желании выйти из состояния бедности.

Посмотрим, что же влияет на то, что человек попал в разряд бедных и никак из бедности не может выбраться.

Причина бедности первая

Отсутствие умения у бедного человека сберегать и инвестировать свои заработанные деньги.

Бедные люди работают за деньги, точно также как и богатые. Но бедные не знают, да и, как правило, не хотят знать, что богатыми делает не то, сколько человек зарабатывает, а то, сколько он сохраняет и приумножает.

Бедные люди не могут и не стремятся применить этот принцип выхода из бедности.

Богатые люди не только работают за деньги, но, что очень важно, они заставляют свои заработанные (тем же самым офисным рабством) деньги впоследствии работать на них, применяя принцип сохранения и приумножения денег .

Причина бедности вторая

Бедные люди продолжают день за днем, год за годом, работать в своей компании, на своей офисной работе, на своем рабочем месте, выполняя одни и те же функции, они не развиваются.

Они не стремятся найти и не идут туда, где лежат деньги. Ведь если человеку действительно нужны деньги, он должен пойти туда, где они есть, где их можно заработать в большем количестве.

Некоторые виды работ, профессий, бизнеса и карьеры предлагают более широкие возможности для зарабатывания денег, а также для возможности контактировать с успешными людьми, которые умеют зарабатывать деньги.

Имея дела с успешными и богатыми людьми, человек оказывается в ситуации, когда богатство оказывает и на него влияние.

Если вы работаете на офисной работе, заняты в торговле, владеете каким-то бизнесом, и это не приводит вас к желаемому уровню жизни, зачем держаться за такую работу?

Измените эту ситуацию, смените работу. Никогда не поздно прийти туда, где есть возможность работать деньги.

Но чем раньше вы это сделаете, тем быстрее вы улучшите свое финансовое положение и быстрее выйдете из бедности.

Причина бедности третья

Бедные люди направляют все свои усилия на выживание. Они, обычно, отказываются от многих необходимых для нормальной жизни потребностей и привыкают к самоотречению, к бедности.

Бедные люди урезают свои собственные потребности и насущные потребности своей семьи, отказываются от безбедной жизни. Вместо того, чтобы искать пути дополнительного зарабатывания денег для удовлетворения своих потребностей, они сосредотачиваются на ограничении этих потребностей, чтобы не влезать в долги.

Сосредоточение всех усилий на ограничение потребностей не лучший вариант выхода из бедности и обречено на провал.

Причина бедности четвёртая

Бедные люди, как правило, надеются на какое-то финансового чуда.

Они тянутся к азартным играм, всевозможным лотереям и другим проектам, в том числе типа Форекс, различным финансовым пирамидам, обещающим несказанные доходы практически без больших вложений денег, труда и времени, в надежде на то, что богатство свалится на них с неба.

Только чудес не бывает, деньги сами по себе с неба не падают. Все эти сомнительные финансовые» проекты» лишь делают богаче их владельцев, хозяев лотерей и казино. Сам факт процветания игрового бизнеса говорит о том, что проигравших намного больше, чем победителей.

Пока бедные люди ждут внезапного финансового чуда, успешные и богатые люди работают, чтобы получить свое богатство.

Причина бедности пятая

Бедные люди не в состоянии распознать потенциальные деньги.

Бедные люди не распознают потенциальных денег, которые ещё не были обращены в наличные. Многие бедные люди не используют активы, таланты, способности, специальные знания, информацию и хобби, которые могут принести деньги или превратиться в полноценный бизнес.

Бедные люди не в состоянии преобразовать эти преимущества в продукты и услуги, за которые многие люди желают и готовы платить реальные деньги.

Бедные люди не задумываются о том, что могут создать огромные богатства, используя свои таланты и способности для улучшения жизни других людей, превратив их в оплачиваемые услуги и продукты.

Причина бедности шеста

У бедных людей отсутствуют твёрдые идеи способные принести деньги. Если человек в состоянии генерировать реальные идеи зарабатывания денег, он может стать богатым.

Бедные люди действительно бедны только потому, что им не хватает идей.

Если вы не в состоянии профинансировать реализацию своих идей, идите к благотворителям или финансистам со своими реальными предложениями, идеями или бизнес-планом. Как правило, лучшие идеи получения дохода просты и доступны для финансирования.

Причина бедности седьмая

Бедные ищут причины своей бедности и неспособности решать свои финансовые проблемы. Бедные люди всегда имеют предлоги и причины их неудач и неспособностей к действиям. Они не понимают, а если и понимают, то не желают признать, что сами ответственны за своё плачевное финансовое положение.

Бедные люди будут винить других людей и обстоятельства за свою бедность, неспособность и отсутствие финансовых достижений.

Послушайте их, наверняка вам это знакомо:

если бы у меня было соответствующее образование;
если бы у меня не было жены и детей;
если бы не этот кризис;
если бы я был помоложе;
если бы у меня были богатые родители…

Мухаммад Юнус Алан Жоли

Создавая мир без бедности. Социальный бизнес и будущее капитализма

Muhammad Yunus Alan Jolis

Vers un monde sans pauvreté

Перевод книги осуществлен при поддержке Правительства Москвы

Издана коммерческим тиражом при спонсорской поддержке Национального банка «ТРАСТ»

Благодарность выражается Национальному банку «ТРАСТ» за спонсорскую поддержку в издании коммерческого тиража данной книги на русском языке

В 1969 году окончил американский Университет Вандербильта по специальности экономика.

В 1974 г. вернулся в Бангладеш для преподавания в университете г. Дакка.

Дочь М. Юнуса от первого брака, Моника Юнус, русская по матери. Оперная певица, прима Метрополитан Опера, Нью Йорк.

Свой первый кредит в размере 27 долларов США профессор экономики М. Юнус выдал в 1974 году из собственных средств женщине, мастерившей бамбуковую мебель. Отсутствие первичного капитала он считал одной из главных проблем своей страны и разработал концепцию микрокредитов для беднейших людей.

В 1976 году он основал Грамин Банк (Grameen Bank – в переводе с бенгальского «деревенский банк»), выдававший микрокредиты бедным бангладешцам первоначально на основе «системы солидарности», когда члены небольших групп могли объединиться, и тогда на них возлагались коллективная ответственность за возвращение кредитов. Затем появились и другие схемы, стали выдаваться жилищные и сельскохозяйственные кредиты, приниматься вклады. В кредит можно получить от 100 до 10 тысяч долларов США. При этом нескольким членам общины выдается один кредит, который они погашают равными долями. Если кто-то опаздывает с погашением – штрафуются все.

За 30 лет Грамин Банк выдал кредитов на сумму 5,72 млрд. долларов США. Сегодня он обслуживает 6,61 млн. заемщиков, 97 % которых, по данным самого банка, женщины. Более 2 тыс. отделений Грамин Банка предоставляют услуги практически во всех деревнях Бангладеш. Еще в 22 странах работает благотворительный фонд Грамин Банка. Выручка Грамин Банка в 2005 году составила 112,4 млн. долларов США, чистая прибыль – 15,2 млн. долларов США. 6 % банка принадлежит правительству Бангладеш, а остальное – его заемщикам.

Данная система микрокредитов получила распространение более, чем в ста странах мира.

В 2006 г. М. Юнус стал лауреатом Нобелевской премии мира. Нобелевский комитет наградил М. Юнуса и возглавляемый им Грамин Банк «за вклад в борьбу с бедностью, за создание основ для социального и экономического развития». В решении Нобелевского комитета сказано, что премия вручается М. Юнусу за усилия по созданию источника общественного и экономического развития и внедрение системы микрокредитов для беднейших слоев населения Бангладеш и других стран Южной Азии.

В мае 2008 года, по итогам первого своего визита в Россию, М. Юнус принял предложение Национального партнерства участников микрофинансового рынка (НАУМИР) выступить почетным со – председателем Попечительского Совета.

В августе 2009 г. Президент США Барак Обама на церемонии в Вашингтоне вручил М. Юнусу Президентскую Медаль Свободы, высшую гражданскую награду США.

М. Юнус посещал Россию по приглашению НАУМИР, Минэкономразвития РФ и Правительства Москвы дважды. Во время последнего визита в ноябре 2009 года он представил российской аудитории свою концепцию «Социального бизнеса», описанию которой посвящена эта книга.

Введение

Все начиналось с рукопожатия

Основанная мною микрокредитная организация Грамин Банк с успехом оказывает финансовые услуги малообеспеченным жительницам Бангладеш, поэтому меня часто приглашают выступать перед слушателями, которых интересуют пути улучшения жизни женщин. В октябре 2005 г. меня позвали на такую конференцию, проходившую во французском курортном городке Довилле – в 90 милях к северо-западу от Парижа. Мне также предстояло посетить Париж, чтобы прочитать лекцию в Высшей коммерческой школе – одной из ведущих бизнес-школ Европы, где мне собирались присвоить звание почетного профессора.

За несколько дней до поездки во Францию парижскому координатору моего визита пришло сообщение от Франка Рибу, председателя правления и генерального директора Данон – крупной французской корпорации (в Америке она называется Dannon). В нем говорилось:

«Г-н Рибу наслышан о деятельности профессора Юнуса в Бангладеш и очень хотел бы с ним встретиться. Поскольку вскоре профессору предстоит поездка в Довилль, не согласится ли он пообедать с г-ном Рибу в Париже?»

Я всегда рад знакомству с людьми, которые с вниманием относятся к моей работе и, в частности, к микрокредитованию, особенно если они могут помочь в борьбе за снижение и в конечном итоге – за искоренение бедности во всем мире. С председателем правления крупной транснациональной корпорации определенно стоило поговорить. Но я не был уверен, удастся ли включить предложенную встречу в мой и без того насыщенный график поездки, и сообщил координатору, что буду рад встретиться с г-ном Рибу, если мы найдем для этого время.

Не беспокойтесь, ответили мне. Люди из Данон все организуют, отвезут вас на обед, а затем в нужное время доставят прямо к дверям Высшей коммерческой школы.

Итак, 12 октября лимузин корпорации Данон забрал меня из аэропорта Орли и отвез в «Ла Фонтэн Гайон», парижский ресторан, недавно открытый актером Жераром Депардье. Там меня уже ждал г-н Рибу.

С ним пришли еще семь человек: исполнительные директора, отвечающие за различные направления глобального бизнеса компании Данон. Среди них были: Жан Лоран, член правления, Филипп-Лоик Жакоб, генеральный секретарь Группы Данон, и Жером Тубиана, координатор проектов «Мечты сбываются». Присутствовал и Бенедикт Фэвр-Тавиньо, профессор Высшей коммерческой школы, преподаватель программы MBA по устойчивому развитию.

Меня пригласили в приватный зал ресторана, где гостеприимно встретили, накормили изысканным французским обедом и попросили рассказать присутствующим о моей работе.

Очень скоро я убедился, что Франк Рибу и его коллеги хорошо знакомы с деятельностью Грамин Банка. Они знали, что мы были в числе начинателей мирового движения микрокредитования: оно помогает малообеспеченным людям, выдавая им небольшие займы без залогового обеспечения (порой такой заем не превышает 30–40 американских долларов). На эти средства человек может открыть свой собственный крошечный бизнес. Доступность капитала, даже минимального, коренным образом меняет жизнь людей. Со временем многим беднякам удается с помощью микрозайма построить преуспевающий бизнес – маленькую ферму, ремесленную мастерскую, небольшой магазин – и тем самым избавить себя и свою семью от бедности. За 31 год, прошедший с тех пор, как я начал давать займы малоимущим (главным образом женщинам), миллионы семей в одной лишь Бангладеш улучшили свое экономическое положение с помощью микрокредитования.

Я рассказал г-ну Рибу и его коллегам о том, как микрокредитование завоевывало популярность во всем мире, особенно в развивающихся странах, благодаря тысячам микрокредитных организаций, созданных некоммерческими структурами, государственными органами и предпринимателями, стремящимися повторить успех Грамин Банка. «К концу следующего года, – сказал я, – мы надеемся объявить на Глобальном саммите по микрокредитованию о том, что благодаря этому движению, которое началось с нуля всего несколько десятилетий назад, получили помощь уже 100 миллионов беднейших людей во всем мире». (На этом саммите, который состоялся в г. Галифаксе, Новая Шотландия, в ноябре 2006 г., мы смогли заявить, что достигли этой цели.) На следующие 10 лет мы поставили перед собой еще более грандиозные задачи, самая важная из которых – помочь 500 миллионам человек во всем мире полностью избавиться от бедности с помощью микрокредитов.

Мухаммад Юнус Алан Жоли

Создавая мир без бедности. Социальный бизнес и будущее капитализма

Muhammad Yunus Alan Jolis

Vers un monde sans pauvreté

Перевод книги осуществлен при поддержке Правительства Москвы

Издана коммерческим тиражом при спонсорской поддержке Национального банка «ТРАСТ»

* * *

В 1969 году окончил американский Университет Вандербильта по специальности экономика.

В 1974 г. вернулся в Бангладеш для преподавания в университете г. Дакка.

Данная система микрокредитов получила распространение более, чем в ста странах мира.

Введение

Все начиналось с рукопожатия

Кроме того, я сообщил присутствовавшим о том, что Грамин Банк расширил рамки своей деятельности и начал работать во многих других областях – при этом всегда нашей целью оставалась помощь бедным. Мы организовали специальные программы кредитования, позволяющие малообеспеченным людям купить жилье и получить высшее образование. Была также запущена программа кредитования нищих – к моменту нашего разговора она уже избавила тысячи людей от необходимости просить милостыню и продемонстрировала, что даже беднейших из бедных можно считать «кредитоспособными». Мы разработали целый ряд бизнес-программ – некоторые осуществлялись на коммерческой основе, другие были некоммерческими, которые увеличивали экономические возможности малообеспеченного населения различными путями. Это и проведение телефонной связи и Интернета в тысячи отдаленных деревень, и оказание содействия плетельщикам корзин в реализации их продукции на рынке. Таким образом, сказал я, с каждым годом идеи Грамин охватывают все большее число семей и сообществ.